Налет на пластиковую карту

При оформлении ипотеки во многих банках заемщику предлагают выбрать, каким способом совершать ежемесячные платежи. Можно прийти в банк и заплатить наличными. А можно погашать кредит, получив банковскую карту. Вроде бы удобно. В любом месте положил на нее деньги, и знаешь, что в определенный день банк их спишет в счет долга и процентов.

Но бывает, что человек положил на счет необходимые средства, а ему вдруг звонят кредиторы: «У вас просрочка». Позже выясняется, что данные его карты стали доступны «третьему лишнему».

Платежи с помощью банковских карт становятся все более популярными. Все больше москвичей предпочитает не носить с собой наличность, а расплачиваться деньгами на карточке. Благо, сегодня это можно сделать почти везде: начиная от автозаправок и заканчивая кафешками с фаст-фудом. Но ловкие личности не дремлют: чем больше развивается рынок пластиковых карт, тем изощреннее становятся мошенники.

Моя знакомая до недавнего времени была ярой сторонницей хранения сбережений на карточке. Так как она владела картой крупного банка и снимала деньги только в его филиалах, то полагала, что ее финансовой безопасности ничто не угрожает. Каково же было удивление молодой женщины, когда, вернувшись из турпоездки, она обнаружила, что в ее отсутствие кто-то не просто снял всю наличность, но еще залез в кредитный лимит карты!

В данном случае все закончилось благополучно. Знакомая доказала, что в период снятия денег была за рубежом. Банк вернул похищенные мошенниками деньги. Но могло обернуться и по-другому. Причем, еще раз подчеркну, деньги она снимала не в каком-то сомнительном банкомате, а в филиалах крупного кредитного учреждения.

Зам. руководителя службы безопасности процессинговой компании «МПК» Сергей Лукьянов подтверждает: преступления, совершаемые с помощью манипуляций банковскими карточками, нынче весьма распространены. Кто, когда и на что потратил деньги с карты, далеко не всегда удается отследить ни самому владельцу, ни сотруднику магазина, ни работникам банка. Некоторые граждане даже не догадываются, что их обкрадывают.

– Тема мошенничества действительно весьма актуальна, поскольку все мы – пользователи этих карт, – считает руководитель управления развития розничных платежей департамента регулирования расчетов Банка России Вадим Кузнецов. – К тому же любой риск, связанный с потерей денег людьми, может негативно отразиться на банковском рынке в целом.

При всем том банкиры говорят, что чаще всего жертвами мошенников люди становятся из-за своей финансовой малограмотности, неумения обезопасить себя. Поэтому недавно Банк России дал ряд разъяснений, рекомендаций и для клиентов, и для кредитных организаций о том, как надо использовать карточку. Приведены описания действий мошенников при использовании карты в банкомате, Интернете, торговой сети.

Кроме того, с недавних пор банки обязаны при заключении договора об оформлении любой пластиковой карты разъяснять клиентам пункты, касающиеся снятия комиссий, процентов и т. д.

Самое заветное желание преступника – завладеть картой и узнать PIN-код. Вот одна из известных схем. В банкомат вставляется устройство, которое блокирует в нем карту. Пока человек пытается разобраться, почему карта застряла, из-за плеча вырастает некто, готовый помочь. Он говорит, что об инциденте надо немедленно сообщить в банк, находящийся неподалеку. Владелец карты уходит, а в этот момент карта оказывается в руках у мошенника. Еще через несколько минут с нее исчезают средства.

Узнать PIN-код тоже не составляет труда. Пока карту пытаются вытащить, тот же «некто из-за плеча» говорит, что код набран неправильно. Держатель карты пытается ввести его заново, а мошенник следит за ним.

Или такая «вариация на тему» – взлом серверов интернет-магазинов с данными пластиковых карт покупателей. Правда, многие платежные системы сейчас применяют более надежные технологии, которые не требуют использования номеров и персональных данных с карт.

Некоторые преступники предпочитают действовать предельно грубо – попросту воруют банкоматы. Причем операция нередко проходит молниеносно. Например, в одной из гостиниц областного города N группа накачанных молодых людей выбрала время, когда охранник отошел в туалет. Налетчики связали девушку-администратора, раскачали банкомат и выбросили его в окно. После чего погрузили в машину и отбыли в неизвестном направлении. Вся операция заняла полторы минуты.

А в это время банк проводил мониторинг работы банкоматов. Позвонили в гостиницу, никто не отвечает... Банкиры заволновались и сообщили в полицию. Тут-то все и открылось. Банкомат нашли на следующий день за городом, распиленный пополам.

Группа молодых людей довольно долго обогащалась подобным образом в разных городах.

Вообще мошенников, совершающих преступления на ниве, о которой идет речь, служба безопасности банков делит на две категории: интеллектуалы и мулы. Интеллектуалы – те, кто применяет «серое вещество» и дорогую аппаратуру. Мулов использует оргпреступность для массовых атак. Например, на заводе изготовили фальшивые карты. Затем нанимаются мулы, которые в день «икс», перед выходными, начинают в разных местах снимать деньги. Блокировка карт требует времени, а мошенники совершают такие операции очень быстро.

Вот советы Сергея Лукьянова всем, кому приходится использовать пластиковые карты.

Во-первых, если банк предлагает услугу sms-информирования, ею надо обязательно воспользоваться. Тогда о любых поступлениях или списании денег держателю карточки станет сразу известно.

Во-вторых, если вы потеряли карту, немедленно сообщите об этом в банк. Известен случай, когда нашего соотечественника, имевшего в кармане несколько карт российских банков, обокрали в Австралии. После обращения в полицию, он через международные платежные системы сразу обратился в банки с заявлением об утраченных карточках. Дальше все списания с его карт проводились в рамках расследования преступления. Человек финансово себя обезопасил. А не заяви он тут же о происшедшем в банки, остался бы без денег. Наши проблемы от нашей нерадивости.

В-третьих, ни в коем случае не храните банковские карты в кошельке, да еще вместе с PIN-кодом. Мошенник, получивший к нему доступ, имеет все, что нужно, чтобы снять деньги.

В-четвертых, обращайте внимание на внешний вид банкомата, к которому подходите, чтобы снять или положить деньги. В банкоматах нового типа ставятся специальные накладки из зеленого пластика, не позволяющие прикрепить считывающее устройство. Кроме того, в новых банкоматах, когда вставляешь карту внутрь, она идет не плавно, а рывками. Это сделано для того, чтобы предотвратить возможность считывания информации с магнитной полосы. Сейчас есть устройства, позволяющие закрыть от третьих лиц клавиатуру. Эти устройства также устанавливаются на новых банкоматах.

В-пятых, стоит обращать внимание на то, нет ли коробочек для рекламы, прикрепленных к банкомату. К ним мошенники часто присоединяют маленькие видеокамеры, позволяющие считать штрих код.

И еще совет. Сотрудники банковских служб безопасности рекомендуют всегда обращать внимание на то, в каком банкомате вы снимаете деньги. Один из случаев произошел в Болгарии. К банкомату, находившемуся в гостинице, стояла очередь, а человек спешил. Вышел на улицу и увидел другой банкомат. Он оказался фальшивым. Турист сунул туда карту, набрал PIN-код и увидел надпись: «Ваша карта не обслуживается». Вынул карточку, ушел, а вечером узнал, что с нее сняты все средства.

Наталья Агафонова

Юридические услуги